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世界四分之三穷人无银行账户

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  • 日均收入不到2美元的成人中,约75%没有银行账户。
  • 全球超过25亿人没有银行账户。
  • 穷人面临手续繁琐、银行距离远和开户费用高等困难。

2012年4月19日 – 世界银行发布的新数据显示,世界上四分之三贫困人口没有银行账户,不仅是因为贫困,也因为开户费用高、银行距离远和开户需要填写大量表格。

2011年对148个国家约15万人所做的调查发现,日均收入不到2美元的成人中,在正规金融机构存款的约为25%。盖洛普公司为世行全球金融包容性数据库收集的数据显示,“无银行账户”现象也与收入不平等有联系:发展中国家人口中20%最富有的人拥有正式账户的概率是20%最贫困的人的两倍以上。世行发展研究部门使用用盖茨基金会提供的一笔为期十年的赠款建立了这个数据库。

此项研究提供了迄今关于世界各国居民如何储蓄、借贷、还款和管理风险的最全面的信息。全世界22%的成人表示过去12个月曾在正规的金融机构存款。发展中国家半数以上人口没有银行账户,而发达国家只有10%。

世界银行行长佐利克说:“向无账户的25亿人提供金融服务可促进经济增长,为世界贫困人口增加就会。发挥金融服务的作用可切实帮助人们支付子女上学费用,为购房储蓄,或开办可为他人提供就业机会的小企业。关于全世界无银行账户之人的本研究报告有力地证明:如果贫困人口当前能更多地使用银行服务,他们就会更多地为今后储蓄。”

根据世界银行《全球金融包容性数据库》或称《全球金融包容性指数(英文简称Global Findex)》,即使是那些有正式银行账户的人,也只有43%的成人使用账户存款。而全世界61%的账户持有人利用账户接收雇主、政府或居住在外地的家人的付款转账。

女性在无银行账户的人口中所占比例很大。例如,发展中国家37%的女性有账户, 46%的男性有账户。性别差距在贫困人口中更为突出:日生活费2美元以下的妇女比男性的开户概率低28%。

盖茨基金会两主席之一美琳达•盖茨说:“储蓄、保险、支付和信贷等金融工具对贫困人口尤其是妇女而言很有必要,能够帮助贫困家庭和全体社区居民摆脱贫困。《全球金融包容性指数》可加深我们对贫困家庭通过何种渠道获取并使用金融服务的了解。”

世行发展政策局局长、金融和私营部门网络局首席经济学家阿斯利•德米古克-孔特说,没有银行账户通常会迫使存款人采用有风险的方式理财,比如把钱藏在褥子底下。她说:“这会使建立储备变得更为困难,更不用说是使用信贷、保险和其它较复杂的正规金融工具了。”阿斯利是《全球金融包容性指数》中数据分析论文的作者之一。

全球金融包容性数据库也明确了实现金融包容性面临的障碍。没有银行账户的人中,近三分之二无账户的人认为贫困是获取金融服务的主要障碍,但还有约三分之一的人认为问题在于银行开户和持有账户的费用太高,或银行距离太远(对于许多人来说这意味着要坐很长时间的车)。

《金融包容性指数》项目主管、世行发展研究局首席经济学家蕾奥拉•克拉珀说:“现已证明这些障碍太多了,尤其是考虑到许多人每个月只能把很小一部分钱存起来。决策者应该认识到,通过非正规渠道储蓄的成人发现,银行开户面临的距离远、官僚程序繁琐以及费用高等障碍尤其具有限制性。”

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手机转账是一种日益受欢迎的非传统型银行业务形式,往往不要求用户专程去实体银行或开立账户。这种移动银行让用户可以通过手机短信办理付账、存款或其他业务,在撒哈拉以南非洲地区的市场占有率达到16%,该地区的传统银行业务由于交通不便以及其他基础设施问题而受阻。肯尼亚有68%的成人表示使用手机办理转账等业务,移动银行市场发展迅速。

非正规储蓄渠道被广泛使用就意味着失去了一次由市场向无银行账户的人提供安全且价格可承受金融产品的机会。例如,不使用银行或其它非正规金融机构服务的成人往往采用较为先进的方法来理财,如轮转储蓄俱乐部或信贷协会。每周,这些俱乐部都会从会员手中收集储蓄,并把收集到的款项全部交给一名指定的会员。这种做法在撒哈拉以南非洲地区特别受欢迎,该地区48%的存款人通过非正规的储蓄俱乐部或外人存款。在尼日利亚,69%的成人通过此类俱乐部存款。

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发展中国家很少有成人使用正规金融产品来管理风险。发展中国家11%以上的成人为应急或医疗等目的借债,但其中80%以上只通过非正规渠道借贷。在发展中国家从事农、林、渔业的成人中,只有6%购买了农作物、降雨或牲畜保险

上述调查所使用的问卷(15个文种)可从这里找到。世界银行鼓励有关国家采用这些提问收集更多金融包容性数据,为此可以将这些提问纳入人口普查或其它全国性调查。




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